Kredyty hipoteczne – powstanie i wygaśnięcie hipoteki

Autor: admin

Powstanie hipoteki znane również jako ustanowienie hipoteki w Polsce odbywać może się na parę odmiennych sposobów. Hipoteka powstaje dzięki czynności prawnej, a także na podstawie orzeczenia sądu. Za ustanowieniem hipoteki może stać decyzja odpowiedniego organu podatkowego takiego jak Urząd Skarbowego, ZUS, KRUS. Hipoteka musi posiadać charakter konstytutywny, ponieważ jest ustanawiana w momencie wpisania do księgi wieczystej. Dlatego odróżnia się dwa typy hipoteki: przymusowa oraz umowna.

Hipoteka przymusowa jest ustanawiana dzięki postanowieniu sądu, tytułowi wykonawczemu, postanowieniu prokuratory, braku ostatecznych decyzji administracyjnych i zarządzeniu zabezpieczenia. Tylko tak wpis wędruje do ksiąg wieczystych.

Hipoteki umowna ustanawiana jest przez stosowane oświadczenie posiadacza nieruchomości obciążonej. Z reguły banki ustanawiają hipoteki na znacznie prostszych warunkach.

Wygaśnięcie hipoteki następuje w momencie zapłaty wierzytelności zabezpieczonej, bądź złożenia sumy tej wierzytelności do depozytu sądowego ze zrzeczeniem się prawa do odebrania tej kwoty. Przyczynami ogólnymi dotyczącymi wygaśnięcia hipoteki z ograniczonymi prawami rzeczowymi jest: zrzeczenie się (art. 246 KC), konfuzja (art. 247 KC), zniesienie hipoteki przez obydwie strony, realizacja warunków albo nadejście terminu (por. art. 245 § 2 zd. 1 KC).

W Polskim prawie istnieją również przepisy szczególne, dotyczące wyłączenia hipoteki i jest to: wygaśnięcie wierzytelności (art. 94 UKsWieczHip), upływ 10 letniego okres od wykreślenia bez przyczyny (art. 95 UKsWieczHip), złożenie zabezpieczenia w depozycie (art. 99 UKsWieczHip), wygaśnięcie obciążonego użytkowania wieczystego (art. 241 KC), nabycie hipoteki w dobrej wierze bez żadnych obciążeń na “nemo plus iuris in alium trasferre potest quam ipse habet” (podstawa rękomi wiary publicznej ksiąg wieczystych) (art. 5 UKsWieczHip), przysądzenie własności (art. 1003 KPC) i przekształcenie spółdzielczego lokatorskiego prawa w odrębną własność lokali (art. 44 USpółdzMieszk).

W momencie wygaśnięcia hipoteki właściciel jest zmuszony do wykonania czynności pozwalających na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej (art.100). Zasady kredytów hipotecznych – powstanie i wygaśnięcie hipoteki regulują również inne przepisy.